一入网贷深似海

来源:法商时代发布时间:2017-05-16浏览次数:10编辑者:法商时代

记者  吴雨萌  

                                            

作为互联网金融的产物,P2P网贷行业正在迅猛发展,而校园网贷的出现,让本来平静的象牙塔笼罩了一层浓厚的乌云。部分不良网贷平台通过虚假宣传的方式和降低贷款门槛等手段,诱导学生过度消费、超前消费,甚至为此背上高利贷。近日,时有关于大学生因债务缠身无力偿还而做出极端事情的新闻出现,这引发了人们对校园网贷的思考,同时,作为在校大学生,我们又该如何躲避网贷“陷阱”?

网贷知多少

    网贷的全称为网络借贷,包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。而校园贷是专门针对大学生的分期购物平台,如趣分期、任分期等,部分还提供较低额度的现金提现,或是P2P贷款平台,用于大学生助学和创业,如投投贷、名校贷等,及阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。

我们需要防范的是不良网贷平台,他们通过种种“利诱”:零门槛、无抵押、线上审核,最快三分钟到账,诱导学生过度消费,甚至陷入“高利贷”陷阱,侵犯学生合法权益。

看似很美好

    有些校园网贷看似很便捷,只要一张身份证、一本学生证、一个电话号码,就能在线办理数万元的信用贷款。其实背后隐藏着重重陷阱,各位小伙伴要小心了!

陷阱一:低息背后,实有高额服务费。有相当一部分网络贷款公司,在贷款到帐后,要收取“指标费用”,其实就是服务费,比如贷款10000元,可能就会收取百分之十的服务费,贷款人拿到的钱其实只有9000。

陷阱二:分期还的少,其实是高利贷有一部分校园网贷的代理,在向同学介绍网贷的时候,一味的强调可以分期,没什么压力,某高校学生就透露,有代理向他介绍网络贷款,贷5000元,分12个月还清,每个月仅需偿还551,五百多听起来很划算,可仔细算下来,12个月的话,该学生总共需要支付6612元,折合贷款年利率为26%,而事实上,年利率超过24%就已经属于高利贷了!

陷阱三:扣押“担保费”,本息还清才放款不需要任何征信记录就可以放款,听起来贷款平台有点像冤大头,可事实并非如此,他们会在合同上告诉学生,鉴于对对方信用记录不了解,所以,需要扣押一部分借款,作为“担保费”等还清所有本息之后,扣押的钱会一分不少的返还给你。然而,一旦出现逾期,这部分钱平台就不需要再付。可将来却仍需要为这部分钱支付巨额逾期利息,哪怕不逾期,平台实际上也在无形中提高了贷款利息。

陷阱四:逾期后果很严重,容易引发“连环贷”网络贷款平台,不需要抵押,不需要征信记录等等,就敢放款给学生,难道不怕学生逾期不还钱?有个做网络贷款的校园代理曾私下透露,其实不怕他们逾期,就怕他们不逾期,一旦逾期之后,那就是按天算利息了,利滚利,越滚越大,那网络平台就发财了,因为留的有学生家长和老师的电话,可以先威胁他们要告诉老师,还不行那就直接打电话给家长,家长一般为了不让小孩背上不良信用记录,都会还的。再不济,不还可以走司法程序么?反正有合同,我们怕什么?而且有一部分学生不敢让家长知道,就“拆东补西”,很容易引发“连环贷”,就像上文提到的那位买苹果手机的学生,本金仅仅3万元,最终滚到了70多万。

“陷阱”如何躲

面对上述的陷阱,小编整理了以下几点:

1)加强防范意识,识别出网贷中的陷阱

首先是费率不明问题。校园网络借贷平台出于抢占市场和竞争的需要,会隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等。据调查显示,约六成的平台费率不明确,逾期后每日费率最高与最低相差60倍之多,成了“高利贷”。

其次是简化流程。为了方便推广以及扩大用户数量,很多“校园网贷”平台对申请贷款的大学生的审核流程非常简单。在填写多项个人信息资料后,主要通过远程视频等途径确认信息,有的甚至只需提供学生证和身份证即可办理。

2)加强自我管理能力,培养勤俭意识

作为一个大学生,要学会合理消费、理性消费、科学消费,要意识到超前消费、过度消费和从众消费是错误的观念。要学会制定消费计划,合理安排生活支出。确实需要贷款时,要选择正规渠道贷款,并与学校老师和家人耐心商量,他们永远是你的第一道“防火墙”。平时要提高消费自控力,做到三思而后行,尽量不要冲动购物。养成每日记账的习惯有助于提醒和约束自己。

3)自觉了解金融信贷和网络安全知识及相关法律法规知识

为了加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导,各高校会会同金融机构、网贷监管机构、网络安全等部门一起,组织举办报告会、讲座、知识竞赛等活动,普及金融信贷和网络安全知识及相关法律法规知识。为了避免掉入网贷的陷阱中,我们要积极参加报告会、讲座,练就一双“火眼金睛”,避免不良借贷平台给我们带来的不必要的麻烦。

4)坚决不做卡奴、贷奴

很多同学通过各种渠道来办理信用卡和网贷,虽然短期获得了经济上的高消费,但是以后的日子里压缩生活开支,为还款付出更多的金钱和精力,更严重者会走上歧途,对自己的学业和未来生活都有影响。

5)参加勤工俭学缓解经济压力

节流的同时还需要开源,在大学里有很多可供学生自己支配的课余时间,可以在平时多参加一些勤工俭学,不仅可以一定程度上缓解经济压力,还可以发挥主观能动性,实现“自我教育、自我管理、自我服务”,有利于培养其责任心,锻炼其与人沟通的能力、组织协调能力等综合素质。为以后的工作奠定一个坚实的基础。

总之,对于大学生网贷,可以说机遇与危害并存。网贷有风险,使用需谨慎!一入网贷深似海,从此自由是路人。愿机智的小伙伴们能提高自我保护意识,躲避网贷陷阱,使网贷这把双刃剑能够在我们手中发挥积极作用!